Jakarta, 9 Februari 2025 – Kombinasi antara anuitas dengan rekening pensiun seperti IRA (Individual Retirement Account) dan 401(k) dapat memberikan manfaat finansial yang signifikan bagi banyak orang. Anuitas dikenal karena memberikan perlindungan terhadap modal dan pendapatan seumur hidup yang terjamin. Namun, banyak orang yang tidak mempertimbangkan kombinasi ini karena adanya informasi yang salah dan kebingungan yang meluas.
Banyak orang percaya bahwa IRA tidak diperbolehkan untuk menyimpan anuitas. Namun, pernyataan ini tidak benar. Kode pajak di Amerika Serikat mengizinkan sebagian besar jenis anuitas untuk disimpan dalam IRA tradisional maupun IRA Roth. Ini berarti bahwa pemilik IRA dapat memanfaatkan anuitas sebagai bagian dari strategi investasi mereka.
Selain itu, anuitas juga dapat dimasukkan dalam program pensiun 401(k). Menurut SECURE Act yang disahkan pada tahun 2019 dan SECURE Act 2.0 pada tahun 2022, Kongres telah mengubah aturan untuk memudahkan perusahaan dalam menawarkan anuitas sebagai bagian dari rencana 401(k) mereka. Ini bertujuan untuk mendorong pemberi kerja agar lebih banyak mempertimbangkan anuitas sebagai pilihan bagi karyawan mereka.
Dengan adanya perubahan ini, diharapkan lebih banyak orang dapat memahami dan memanfaatkan kombinasi anuitas dengan IRA dan 401(k) untuk meningkatkan keamanan finansial mereka di masa depan. Penting bagi individu untuk mendapatkan informasi yang akurat mengenai hal ini agar dapat mengambil keputusan yang tepat dalam perencanaan pensiun mereka.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai masalah penting seputar IRA, 401(k), dan anuitas, disarankan untuk mencari sumber yang tepercaya dan memahami semua pilihan yang tersedia.
anuitas IRA 401(k) perlindungan pendapatan